연말정산 절세 꿀팁 총정리

연말정산, 꼭 알아야 할 절세팁! 신용카드 공제부터 기부금 공제까지, 세금을 줄일 수 있는 다양한 절세 노하우를 확인해 보세요. 나의 공제 내용은 홈텍스-연말정산 간소화 자료에서 확인할 수 있습니다.

신용카드 소득공제는 연 소득의 25% 이상 사용하는 금액부터 소득공제가 가능합니다. 특히, 신용카드보다 체크카드와 현금영수증 사용 시 더 높은 공제율이 적용되므로 연말이 다가올수록 이 두 가지를 우선적으로 사용하는 것이 좋습니다.
꿀팁: 남은 기간 동안 체크카드와 현금영수증을 집중적으로 활용하면, 공제 한도를 꽉 채워 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.

2. 기부금 공제 활용하기

연말에 기부하는 금액은 세액공제 대상이 되어 추가로 세금을 줄일 수 있는 방법입니다. 특히 법정 기부금이나 지정 기부금은 소득세의 15%를 공제받을 수 있어 혜택이 큽니다. 기부금에 따른 세액공제는 공익 기부일수록 크므로, 연말정산 혜택을 높이기 위해 기부를 활용하는 것도 좋은 방법입니다.
꿀팁: 기부금을 증빙할 수 있는 기부금 영수증을 꼭 챙기세요. 기부 내역은 국세청 홈택스 간소화 서비스에서도 확인할 수 있습니다.

3. 교육비 공제: 자녀와 본인 공제 항목 챙기기 

본인이나 자녀의 교육비도 공제가 가능합니다. 초·중·고등학생뿐만 아니라 유치원생의 학비도 공제 대상이 됩니다. 만약 본인이 대학원 재학 중이라면 교육비 공제를 추가로 받을 수 있습니다. 이외에도 어린이집, 학원비, 방과 후 수업비 등이 공제 대상에 포함되므로 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.
꿀팁: 학원비는 자녀가 초등학생 이하일 경우에만 공제가 가능하므로, 해당 연령대의 자녀가 있다면 모든 영수증을 잘 챙겨두세요.

4. 의료비 공제: 미용, 성형은 제외!

본인과 부양가족이 사용한 의료비는 소득공제 대상입니다. 특히 연말정산 때 누락하기 쉬운 항목 중 하나인데, 난임 시술비와 같은 고비용 의료비는 공제 혜택이 큽니다. 다만, 미용이나 성형 목적의 의료비는 공제되지 않으니 주의하세요.
꿀팁: 부양가족 중 경로우대에 해당되는 가족의 의료비는 더욱 높은 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 의료비 지출이 많은 연도에는 한 해로 몰아서 지출을 하는 것도 좋은 방법입니다.

5. 전세자금 대출 이자 공제 활용하기 

주택청약이나 전세자금 대출 이자도 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 무주택 근로자라면 주택자금공제 항목을 꼭 확인하여 전세 자금의 이자 부담을 줄이는 데 도움을 받으세요.
꿀팁: 근로자 본인이 무주택자라면 공제 한도가 더 높아지므로, 대출 명의와 조건을 확인하고 공제 신청을 진행하세요.

6. 월세 세액공제

세입자에게 큰 혜택 무주택 세대주로서 월세를 내고 있다면 월세 세액공제 혜택을 놓치지 마세요. 전용면적 85㎡ 이하 주택에 거주하면서 연 소득이 7천만 원 이하인 경우 최대 10% 세액공제를 받을 수 있습니다.
꿀팁: 월세 계약서와 월세 송금 내역 등을 잘 준비해두면 공제 신청 시 손쉽게 증빙할 수 있습니다. 공제 신청은 국세청 홈택스에서 가능합니다.

7. 국세청 홈택스 연말정산 간소화 서비스 활용하기